么一时痛快和短暂放纵后，就要长期品尝经济拮据、负债累累、不能承受风险等等苦果了。理财可以认为是理性、合理地配置所拥有的资金与财产资源，使其得到有效的利用并持续增值。理财需要理性和冷静，特别是处于一些重要的事件和关口前。
制定理财之前
制定理财，实际上是对自己过去和现在的经济状况进行总结、分析，制定出未来一个段内的财务目标，并对两者进行结合找出达成方式、实施步骤的过程。这需要非常理性和冷静地反省自己现阶段和过去的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，找出失误和不足，根据可以判断的因素，定好未来要达到的具体目标(短期1-2年，中期3-5年，长期5年以上)并适当分解，清醒地认识到自己现在的差距，明白还需要付出怎样的，中间又有多少变数，如何能保证完成预订目标。而且要对自己的、处事风格、风险偏好与承受能力进行反省、总结和评估，最好能完全客观冷静地看待自己，不带任何倾向。在这一过程中要注意以下3点：一是目标一定要明确，而且一旦定好，就不要轻易更改。二是要明确风险底线，因为投资风险是普遍存在的，当遇见不利时自己愿意接受的程度是多少？明确这个目标是为了以后应对不测的风险时能作出果断的决策。三是要培养学习兴趣，要对自己投资的项目越了解越好，多留意财经消息，多听专家意见，多和圈里人进行接触，多思考多总结。同时还要学会判断信息和他人的意见，结合自己情况作取舍，不要人云亦云。
作出重大投资决定之前
在作出的决定可能会带来巨大收益，但同时也蕴藏着巨大风险时，一定要冷静和克制。不少人在面对着巨大的机遇时，往往会忽视风险，或夸大获得收益的确定性，或无意识地骗自己看不到风险，或心跳加速手发抖情绪剧烈波动，或虽清楚风险但愿意赌上一把，这时做出的决定正确与否可想而知。这时最需要的就是冷静，不着急，不抢不追，待心平气和之后再做决定；如太紧，就小部分资金参与或干脆就不参与，机会以后还会有，但如果孤注一掷、赌输了一次，翻身就困难了。不少投资家都说过，要把握自己能够把握的机会，要自己不能把握的机会。其实人在客观冷静时是可以更好地、更多地把握住机会的，而人在头脑发热时，对自己、对外界的判断特别容易出偏差。所以此时的客观冷静尤为重要，千万不要铸成“一招不慎满盘皆输”的大错。
大赔大赚之后
这几年各地房价一直呈现上升势头，不少炒房人买进卖出大赚了一笔。其中不少人往往会高估自己的投资理财能力，并且自认为可以承担较大的风险，急于做下一轮的投资。而理财专家则建议：应冷静地处理到手的资金，一般先将获利资金存三个月的银行定期存款，让自己能够有一个冷静期，而不要急于操作，等考虑成熟后再着手分配资金。
股票、期货、外汇等领域内也是这样。投资者在大赚之后不是马上又进到市场中继续拼杀，而是先要退出市场，并将一部分赢利转移，然后再重新审视重新规划，再寻机入市。而大赔之后，更是要立即停止交易，最好清仓退场，打住、赔钱的势头，待冷静一段后再行计议。
对于因无心的投资取得极大、偶然做成了一大笔生意或买彩票等而获取了一大笔收入的人，理财专家更是建议首先要冷静退出，重新规划自己的理财，了解市面上的理财产品，尤其要从低风险的投资开始做起。