神秘的理财客户
台北的冬天，仅有少许的寒意。 Sandy，某外资银行的私人银行家，刚下飞机就行色匆匆地赶往她的超级富豪客户那里，对方承诺将有一笔上亿美元的资金等待着做私人银行，她的工作就是鉴别资金的合法性以及办理开户手续。
台北市中心一幢摩天大楼内，年近六十的高级公务员蔡先生正心事重重地望着窗外碧蓝的天空。蔡先生的家族是台湾地区最富有的名门望族之一。家族里有很多的产业，蔡先生在银行里也有一笔上亿美元的资金依然处于“沉睡”状态。台湾地区的通货膨胀日益加剧，各种银行利率也很低，产品也不是特别好，该如何理财呢？况且这是一笔上亿美元的资金呀！蔡先生心里一直很想把这笔资金转移到欧美等国家，然后由专业的机构帮助操盘理财。但是这么多的资金，进出银行的各个账户，难免会让人知道。自己的公务员身份，很容易让人产生不必要的麻烦和误会，如何在保密的情况下转移资金是首先要解决的问题。
通过家族的商业关系，蔡先生与某家跨国外资银行总相识了。在闲谈中，这个美国人就直接告诉他，只有私人银行的服务才能他的理财需求。后来，蔡先生又与这家银行的总多次联系，终于确定要将资金转入这家银行，由他们的私人银行部门帮助操作理财。
为了保持高度的保密性，蔡先生的客户关系被直接转到了总部，由私人银行亚太区部门负责联络和理财。这个亚太区由15个私人银行专家和10名左右的外围专家组成，私人银行家每个人都负责一个国家或地区的客户管理，专家则负责各类信托、设立离岸账户、艺术品鉴赏、名酒鉴赏和房地产交易等方面的特殊理财事宜。蔡先生的项目负责人就是Sandy ，一位资深的华裔私人银行家。
接到相关部门的通知后，Sandy立即与蔡先生通了电话，了解相关事宜。通过，Sandy知道可能会有1亿美元的资金需要到全球。这个客户值得“到府服务”。三天后Sandy飞往台北，直接与蔡先生面谈了解他的理财需求，并带去了必要的表格和各类手续文件。最后她还要核实蔡先生的各种资料和身份，最重要的是核实资金的来源及合法性。这是私人银行“认识你的客户”(KYC)业务环节极其关键的一个步骤。
如此大的资金量，Sandy既兴奋，又有些后怕。Sandy兴奋的是，蔡先生是个超级大客户，如果他最终成为银行的客户，将直接关系到年终分红。让她感到后怕的是，蔡先生是个公务员，这么多的钱是否为非法所得？
这不由得让她想起了前一段，同事Jack因为替客户打理非法资金而锒铛入狱的遭遇。这个客户隐瞒了自己的资金来源，实际上是一批毒品交易资金。Jack 不仅帮他开立了银行账户，而且开立的是瑞士密码账户。当客户案发后，警察在其家中发现了很多伪造的身份证和护照，并且找到了很多关于这家外资银行的文件，其中就涉及瑞士的密码账户的一些“莫名其妙”的文件。警察要求Jack提供相关文件，配合调查，Jack仅仅提供了部分资料，因为他如果将各类客户资料全部提供，也意味着他还同时触犯了瑞士银行的保密法。即使配合调查，全部披露，他也将因为受到这类的客户牵扯，违反了瑞士刑法的尽职原则，而要入狱一年。
想到这些，Sandy提醒自己要打起十二分的精神去辨别这个可能是自己生涯“滑铁卢”的客户。同时，蔡先生也边喝茶边等着银行为他安排的私人银行Sandy，好跟她详细描述自己的理财需求。