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外汇避免两大不划算

来源: www.yIqig.com 时间:2010-09-08 编辑: 人生感悟
外汇避免两大不划算   ★短期限存款不划算

  尽管央行8月22日上调了境内美元和港币小额存款利率上限,但仍有理财专家认为,各家银行的1年期以内(含1年)存款利率都已碰到“天花板”,但存款利率仍不高,特别是与外汇理财相比。以美元为例,7天通知存款年利率为0.500%、1个月年利率1.250%、1年2.000%。但是招行在几天前发行的本外币理财产品中,3个月和6个月美元的理财产品年收益分别达到3%和3.6%,代表着银行在8月12日美联储加息后新调整的理财收益率,而1年期外汇理财产品的收益率更是在4%左右。

  那么面对不断攀升的不菲的外汇理财收益,外汇持有者究竟该选择存款还是理财?又或者是新型的外币存款品种如华夏银行较早前新增的“外币协议储蓄”?

  针对此,广州有部分外汇专家认为,目前,银行正在发行的外汇理财产品都在走短期路线,1、3、6和9个月的经常有发行,而1年期以上的则较少。如果手中持有的外汇近几年的确不需要支出,可购买银行发行的6个月以内的短期理财产品,获取3%以上的年收益;而选择短期限存款则不划算(存款利率偏低),并在年底前对人民币走势再作一次判断,若汇率大幅变动,在考虑资产多元化的同时,可适当售汇。

  ★这样转存也不划算

  央行这次是今年以来第三次上调境内美元、港币小额存款利率。上一次是在7月22日,也就是人民币汇率改革启动的时候。

  根据央行最新统计数字显示,受人民币汇率改革因素的影响,7月份我国外汇存款减少了48亿美元。对此,有外汇专家认为,百姓应从中长期理性看待人民币升值,完全可以通过理财方式取得收益,而不必急于把外币存款换成人民币。

  理财专家特意提醒,最好先算算是转存划算还是按原存期持有到期划算,否则容易吃力不讨好。如果需要转存的市民可以参照以下计算方式看是否划算:利息(理论值)的计算方式是:已存天数×原活期年利率/360+重新存入到原到期日的天数×新的相应定期年利率/360。

  举例:王小姐如果在某银行有10000美元的3个月到期存款,她已经存了96天,如果她要转存的话,那她的利息理论值是:96天×1.375%/360+(180-96)天×1.750%/360=0.00764383,利息收入也就是76.4383元。而按照原来活期年利率1.375%计算,王小姐的利息收入是76.50元,反而比转存前少6分钱。所以王小姐没有必要再去办转存手续。

  美元、港币新旧利率对照(年利率%)

  美元   新   旧

  活期   0.275  0.150

  七天通知 0.500  0.375

  一个月  1.250  1.000

  三个月  1.750  1.375

  六个月  1.875  1.500

  一年   2.000  1.625

  港币    新   旧

  活期    0.275  0.150

  七天通知  0.500  0.375

  一个月   1.125  0.875