然而，目前的市场利率非常低，如果一味地强调低风险，把资金全部存到银行吃利息，是非常可惜的。因为市场上已经有了一些储蓄替代品，不仅风险不大，而且收益稳定，本刊也多次作了介绍。如货币市场基金，年收益率会随着利率的提高而提高；人民币理财产品，由银行打理，安全可靠，收益率大大超过了同期存款利率。
由于上述产品多数属于短期投资产品，风险虽然不大，但收益也并不高，因此，我们在投资组合中，还应该加入债券。债券的收益率比定期存款高，其中国债有国家的信用作为保证，在投资组合中起到了基础的保障作用。通常情况下，中长期国债的收益率不仅高于定期存款的收益，而且国债的利息收入不需要交纳利息税。在目前加息预期背景下，投资人可以用低于票面的价格买进中长期国债，获得的收益率更要高于票面上所规定的收益率。